自動車保険は、事故リスクが低い方ほど保険料が安くなる仕組みとなっています。長期優良割引のように、事故リスクが低い保険契約者のみ適用される割引もあるため、有効活用したいものです。
そこで今回は、長期優良割引の該当について取り上げながら、長期優良割引の適用条件、取り扱っている保険会社と割引率など、詳しく解説していきます。
自動車保険の長期優良割引とは、長期間に亘って優良なドライバーだった方に適用される割引サービスです。優良ドライバーを優遇するための、特別な割引サービスともいえます。
『20等級であること』、『無事故であること』など、保険会社ごとで適用条件は若干異なりますが、契約内容を見直した上で更に保険料を節約したい方に適した割引です。
なぜ20等級に限定されているのかというと、20等級の場合は他の等級とは異なり、無事故で契約更新を迎えても、それ以上保険料は割引されないからです。参考までに、以下の表をご覧ください。
等級 | 無事故の割増引率 | 事故有の割増引率 |
---|---|---|
1等級 | 64%割増 |
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2等級 | 28%割増 |
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3等級 | 12%割増 |
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4等級 | 2%割引 |
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5等級 | 13%割引 |
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6等級 | 19%割引 |
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7等級 | 30%割引 |
20%割引 |
8等級 | 40%割引 |
21%割引 |
9等級 | 43%割引 |
22%割引 |
10等級 | 45%割引 |
23%割引 |
11等級 | 47%割引 |
25%割引 |
12等級 | 48%割引 |
27%割引 |
13等級 | 49%割引 |
29%割引 |
14等級 | 50%割引 |
31%割引 |
15等級 | 51%割引 |
33%割引 |
16等級 | 52%割引 |
36%割引 |
17等級 | 53%割引 |
38%割引 |
18等級 | 54%割引 |
40%割引 |
19等級 | 55%割引 |
42%割引 |
20等級 | 63%割引 |
44%割引 |
『損害保険料率算出機構公式』WEBサイトより引用
上記は、等級別の保険料の割増引率をまとめた表です。保険会社ごとで割引率は若干異なりますが、ほぼ同じ内容が採用されています。
自動車保険の等級制度は、無事故で1年経過すると更新時に1つ等級が上がり、割引率が高くなる仕組みとなっています。
20等級以外の方であれば、無事故で過ごすことによって翌年の割引率は高くなりますが、20等級の場合は63%以上割引されることはありません。
先述したとおり、契約内容を見直すことで保険料が安くなるケースはありますが、どんなに節約しようと思っても限界があります。そのようなときに便利なのが、長期優良割引なのです。
2011年にノンフリート等級別料率制度が改定された際、長期優良割引を廃止にした保険会社が複数あるため、残念ながら長期優良割引が適用される保険会社は限定されます。
とはいえ、契約中の保険会社で長期優良割引を扱っているのであれば、適用条件を確認した上で利用することをお勧めします。
長期優良割引の適用条件は保険会社によって若干異なります。
ここでは、保険会社による違いを比較するために、『あいおいニッセイ同和』、『富士火災』、『そんぽ24』の適用条件をご紹介します。
以下3つの条件を全て満たす必要がある。
以下3つの条件を全て満たす必要がある。
以下2つの条件を満たす必要がある
上記の内容をまとめると、以下の4つのポイントを抑えておけば、長期優良割引の適用条件を満たしていることになりそうです。
ノーカウント事故とは、事故を起こして保険を利用しても、保険事故扱いとはならない事故のことです。
たとえば、人身傷害保険や搭乗者傷害保険の保険金のみが支払われるケースや、原付バイクの事故でファミリーバイク特約を利用したケース等が該当します。
なお、保険会社によっては、長期優良割引が適用される等級が17等級以上となっていたり、年齢条件が『26歳以上補償』以上となっていることがあるため、事前に確認しておきましょう。
今回、各保険会社の公式WEBサイトなどを確認したところ、以下の保険会社で長期優良割引を扱っていることが分かりました。各社の割引率は以下のとおりです。
保険会社 | 割引率 |
---|---|
AIU | 10% |
共栄火災 | 3% |
日新火災 | 3% |
富士火災 | 3% |
あいおいニッセイ同和損保 | 2% |
JA共済 | 2% |
そんぽ24 | 2% |
朝日火災 | 1.5% |
三井住友海上 | 1.5% |
AIU保険の割引率が最も高く10%でした。また割引率の平均は、1.5%~3%といえそうです。このようにみると、長期優良割引の割引率は、あまり高くはないことが分かります。
そのため、AIU保険以外の保険会社は、長期優良割引を利用したとしても保険料はそこまで安くはなりません。
また、長期優良割引を扱っているのは、代理店型保険会社がメインとなります。ダイレクト型(通販型)の保険会社はほぼ扱っていません。
ちなみに、長期優良割引を扱っていない保険会社についてもリサーチしてみました。参考までに以下の表をご覧ください。
保険会社 | 概要 |
---|---|
イーデザイン損保 | 取扱なし |
セゾン自動車 | 取扱なし |
ソニー損保 | 取扱なし |
チューリッヒ | 取扱なし |
アクサダイレクト | 取扱なし |
チャプ保険 | 取扱なし |
マイカー共済 | 取扱なし |
SBI損保 | 以前はあったものの現在は廃止 |
セコム損保 | 以前はあったものの現在は廃止 |
三井ダイレクト損保 | 以前はあったものの現在は廃止 |
損保ジャパン日本興亜 | 以前はあったものの現在は廃止 |
東京海上日動 | 以前はあったものの現在は廃止 |
ゼネラリ | 以前はあったものの現在は廃止 |
イーデザイン損保やセゾン自動車火災のように、元々長期優良割引を扱っていないケースと、SBI損保、三井ダイレクトのように以前は扱っていたケースに分かれます。
長期優良割引が廃止されたタイミングは、どの保険会社も2011年頃となっており、ノンフリート等級別料率制度の改定が影響しているようです。
ちなみに、イーデザイン損保やソニー損保など、一部の保険会社では継続契約割引を取り扱っています。長期的に継続契約をすることで、年間の保険料が安くなる割引サービスとなっており、長期優良割引よりも適用条件は緩めです。
また、継続契約割引の割引率ですが、平均0.5%から3.0%となっています。
そのため、20等級であるにもかかわらず、加入している保険会社で長期優良割引を扱っていない場合は、継続契約割引を利用することはできないか確認してください。
これまで解説してきたとおり、長期優良割引は20等級の方のみ利用することができる割引です。
そもそも20等級になるには、最短でどのくらいの期間が掛るのでしょうか。今一度、等級の表をご覧ください。
等級 | 無事故の割増引率 | 事故有の割増引率 |
---|---|---|
1等級 | 64%割増 |
|
2等級 | 28%割増 |
|
3等級 | 12%割増 |
|
4等級 | 2%割引 |
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5等級 | 13%割引 |
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6等級 | 19%割引 |
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7等級 | 30%割引 |
20%割引 |
8等級 | 40%割引 |
21%割引 |
9等級 | 43%割引 |
22%割引 |
10等級 | 45%割引 |
23%割引 |
11等級 | 47%割引 |
25%割引 |
12等級 | 48%割引 |
27%割引 |
13等級 | 49%割引 |
29%割引 |
14等級 | 50%割引 |
31%割引 |
15等級 | 51%割引 |
33%割引 |
16等級 | 52%割引 |
36%割引 |
17等級 | 53%割引 |
38%割引 |
18等級 | 54%割引 |
40%割引 |
19等級 | 55%割引 |
42%割引 |
20等級 | 63%割引 |
44%割引 |
初めて自動車保険に加入する場合、6等級スタートとなります。つまり、20等級となるためには、最短でも14年掛るのです。できるだけ早く20等級にしたい場合、方法は2つあります。
セカンドカー割引とは、2台以上の車を所有する際に適用される割引です。1台目の車が11等級以上となっている他、新たに契約する2台目以降の記名被保険者、車の所有者が個人であること等、いくつかの適用条件があります。
条件を満たしている場合は、2台目以降の車で自動車保険に加入する際、7等級からスタートすることができるのです。つまり、最短13年で20等級になります。
セカンドカー割引は、すべての保険会社で扱っているわけではありません。しかし、1台目と2台目が別の保険会社であっても適用されることがあるため大変便利です。適用条件を満たしている場合は、有効活用してください。
たとえば、家族と同居している子供が車を購入したとします。父親が車を所有しているものの、あまり車に乗る機会が無く、等級が15等級だったとしましょう。
この場合、子供が通常通り自動車保険へ加入すると6等級スタートとなりますが、父親から等級を譲り受けることで15等級からスタートすることができるのです。つまり、20等級まで最短で5年しか掛りません。
父親がすでに20等級であれば、契約当初から20等級となるため、翌年の契約更新時まで事故を起こさなければ、最短1年で長期優良割引が適用される可能性があります。
父親があまり車を使っていないことが前提となるため、積極的に利用できる方法ではありませんが、上記のケースに該当する場合は、家族と相談した上で等級を譲ってもらうことをお勧めします。
なお、父親は改めて自動車保険に加入することになり、6等級もしくは7等級からスタートすることになりますが、あまり車を利用していないのであれば気にする必要はありません。
また、改めて自動車保険に加入したとしても、免許証の色や年間の走行距離、年齢条件など契約内容によって保険料をある程度抑えることは可能です。
そのため、家族全体の自動車保険料を考えると、子供に等級を譲った方が保険料は安くなるケースが目立ちます。
長期優良割引を利用するためだけに等級を譲ってもらうことはお勧めしませんが、選択肢の1つとして有効活用してください。
私は年間で57,230円の保険料を支払っていましたが、保険スクエアbang!という一括見積もりサイトを利用して、保険料を20,630円まで安くすることに成功しました。
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